저축은행 순위 알아보기(소비자가 뽑은 좋은 저축은행)

 

시중에는 참 많은 은행들이 있습니다. 그런 이런 은행들도 1금융권과, 2금융권으로 구분된다는 사실을 알고 계신가요? 간단하게 말씀드리면 우리가 많이 알고 있는 농협, 신한은행, 국민은행과 같이 은행으로 끝이 나면 1금융권, 저축은행으로 끝나면 2금융권이라고 생각을 하시면 됩니다. 1금융권 못지 않게 2금융권을 이용하는 분들도 많이 계신데요. 2금융권의 장점은 역시 1금융권보다 조금 더 높은 금리를 제공한다는 점입니다. 그래서 오늘은 금융소비자연맹에서 선정한 좋은 저축은행 순위를 소개해 드리려고 합니다. 

 

 

▶좋은 저축은행 순위는 왜?

생각보다 많은 분들이 저축은행을 이용하고 있습니다. 특히 저축은행은 종류가 워낙 많기 때문에 대부분 상위 몇개 말고는 잘 아시는 것은 어렵습니다. 저축은행 순위를 선정한 이유는 금융소비자에게 유익한 저축은행 선택 정보를 제공하고 저축은행의 공식정인 공시 결산자료를 종합 분석하여 단순 명료한 소비자 정보를 전달하는데 목적이 있다고 합니다. 

 

• 저축은행의 개별적인 정보를 금융소비자 입장에서 종합 분석하고 평가하여 소비자의 저축은행 선택에 유익한 정보를 생성하여 제공하는 목적
• 저축은행 스스로 금융소비자 권익 보호를 위한 경영, 정책 등 시행
• 저축은행별로 흩어져 있는 각 저축은행별 개별 정보는 소비자에게 정보로써 도움을 주는데 한계가 있지만 일정한 기준으로 정리, 체계화하여 유익한 소비자 선택 정보로 제공하는 목적

기대효과는?

 

• 저축은행간 상호 건전한 경쟁을 유도하여 금융소비자에게 이롭게하고, 더불어 금융산업의 건전한 발전을 기대
• 금융소비자 평가로 저축은행의 경영전반 각 평가부문에 대한 개선 노력을 기대

 

▶좋은 저축은행 선정 방법?

 

 

 

저축은행은 워낙 많기 때문에 적절하고 공정한 선정 방법이 있어야 합니다. 어떤 방법으로 좋은 저축은행 순위를 선정하였는지 살펴보겠습니다. 

 

1. 평가대상 : 금융정보통계시스템에 정보를 공개한 저축은행 [79개 저축은행]

 

(가대상에 포함된 저축은행은 리스트가 많기 때문에 해당 포스팅 아래에 나타내었습니다.)

 

2. 평가기간 : 2018. 1. 1 ~ 2018. 12. 31

 

3. 평가자료 : 경영공시자료, 금감원 공시자료 등

 

4. 평가부문 : 소비자가 저축은행 선택 시 고려해야 할 중요한 사항을 안정성(50%), 건전성(30%), 수익성(20%) 등 3 대 부문 8 개 항목으로 나누어 이 3대 부문별 8개 항목별로 가중치를 달리 줌. (소비자성은 통계자료의 부족으로 평가항목에서 제외시킴.)

 

5. 평가항목 : 부문별 세부 평가항목(8개항목)별 가중치를 다르게 부여

- 안 정 성(50%) : BIS자기자본비율(30%), 유동성비율(10%), 총자산(10%)

- 건 전 성(30%) : 고정이하여신비율(5%), 대손충당금적립률(5%), 자본총계(20%)

- 수 익 성(20%) : 총자산이익률(ROA)(10%), 당기순이익(10%)

 

 

6. 평가방법 :

- 금융감독원 및 은행의 공시자료를 평가 항목별로 수집

- 각 평가항목별 평균을 산출하여 80점을 부여하고, 이를 기준으로 각 저축은행들의 표준화 점수를 부여

- 각 평가 항목별 가중치를 차등 적용하여 합산점수를 기준으로 순위 산출

 

▶좋은 저축은행 순위 - 안정성

 

 

 

2019년 저축은행 순위평가의 안정성 순위는 저축은행의 BIS자기자본비율 30%, 유동성 비율 10%, 총 자산 10%의 가중치를 둬 순위를 산정한 결과입니다.

 

 

주요특징 소개 : 

 

• 유안타저축은행의 총자본은 4,836억으로 평균보다 절반가량 적었지만, BIS자기자본비율은 37.58%로 4위를 차지하엿고 유동성비율이 418.64%로 가장 높아 안정성에서 1위를 차지하였습니다.
• 센트럴저축은행은 총자산이 836억으로 하위권 순위를 차지하였고, 유동성 188.21%로 12위를 차지하였지만 BIS자기자본비율이 46.98%로 3위를 차지하며 안정성 2위를 기록하였습니다.
• S&T저축은행은 유동성 324.36%로 2위, BIS자기자본비율 26.79%로 7위를 차지하였지만 총자본 2117억으로 중하위권에 머물며 유동성 3위를 차지하였습니다.
• 2019년 삼보상호저축은행에서 상호명을 변경한 라이브저축은행은 총자산 269억, 유동성 105.05%로 하위권에 머물렀지만 BIS자기자본비율이 61.53%로 1위를 차지하면서 유동성 4위를 기록하였습니다.
• 부림저축은행은 BIS자기자본비율 34.40% 유동성비율 154.43%, 총자본 3264억으로 안정성 5위를 하였습니다.

 

▶좋은 저축은행 순위 - 건전성

2019년 저축은행 순위평가의 건전성 순위는 저축은행의 고정이하여신비율 5%, 대손충당금적립비율 5%, 자본총계 20%의 가중치를 둬 순위를 산정한 결과입니다.

 

 

주요특징 소개 : 

 

• 재무건전성의 대표적 지표인 저축은행의 고정이하여신비율의 평균은 6%로 높고, 대손충당금적립 평균은 123.82%, 자본총계 평균은 985억이였습니다.
• 자산 5000억 이상의 저축은행 33개의 순위를 조사한 2017년 결과에서 고정이하여신비율이 6.53%에서 0.53%감소하였고, 2017년 대손충당금적립금비율 평균이 76.77%에서 47.05% 증가하였다. 이에 저축은행들의 건전성이 향상된 걸 알 수 있습니다.
• SBI저축은행의 대손충당금비율은 93.13%로 평균에 못 미쳤지만 고정이하여신비율은 4.12%로 평균 이상이였고 자본총계가 6865억으로 1위를 차지하며 건정성 1위를 차지하였습니다.
• OK저축은행 의 고정이하여신비율은 7.45%, 대송충당금비율은 100.48% 이였지만, 자본총계가 4845억으로 2위를 차지하면서 건정성에서도 2위를 기록하였습니다.
• 유진저축은행 자본총계 3134억, 대손충당금비율 107.63% 이였고 고정이하여신비율이 2.55%로 상대적으로 높은 편에 속하면서 건정성 3위를 하였습니다.

 

▶좋은 저축은행 순위 - 수익성

 

 

 

2019년 저축은행 순위평가의 수익성 순위는 저축은행의 총자산이익률(ROA) 10%와 당기순이익 10%의 가중치를 둬 순위를 산정한 결과입니다.

 

 

주요특징 소개 : 

 

• 총자산이익률과 당기순이익에서 적자를 기록한 저축은행은 DH저축은행, 대아상호저축은행, 대백저축은행, 대원상호저축은행, 라이브저축은행으로 총 5곳이였습니다.
• 수익성에서 1위를 기록한 상인저축은행의 총자산이익률을 4.90%, 당기순이익은 670억 이였습니다.
• SBI저축은행은 총자산이익률 2.01%로 상위권을 벗어났지만 당기순이익이 1309억으로 큰 차이를 보이며 1위를 하여 수익성 2위를 차지하였습니다.
• 상사인플러스저축은행은 수익성 3위를 기록하였고, 총자산이익률은 4.50%, 당기순이익은 446억이였습니다.
• 웰컴저축은행의 총자산이익률은 2.93%, 당기순이익은 632억으로 수익성 4위를 기록하였습니다.
• 총자산이익률 2.08%의 OK저축은행은 당기순이익 956억억으로 2위를 하여 수익성 5위를 하였습니다.

 

▶좋은 저축은행 순위 - 종합순위

 

 

 

2019년 저축은행의 종합순위는 안정성(50%), 건전성(30%), 수익성(20%)의 가중치를 둬 순위를 산정한 결과입니다.

 

종합순위 1위 : 유진저축은행

종합순위 2위 : SBI저축은행

종합순위 3위 : 한국투자저축은행

종합순위 4위 : 유안타저축은행

종합순위 5위 : OK저축은행

 

 

주요특징 소개 : 

 

• 2017년 현대저축은행에서 상호명을 변경한 유진저축은행이 안정성 12위, 수익성 9위로 낮은 순위를 기록했으나 건정성에서 3위를 얻고 세 평가항목의 합이 가장 높아 "좋은 저축은행" 종합 순위 1위를 차지했습니다.
• SBI저축은행은 건정성 1위, 수익성 2위로 높은 성적을 얻었으나 안정성에서 중하위권인 40위를 차지하면서 종합 순위 2위를 차지했습니다.
• 한국투자저축은행은 부분별 평가인 건전성 4위, 수익성순위 8위로 비교적 높은 등수를 차지했지만 안정성에서 19위를 차지하면서 종합순위 3위를 하였습니다.
• 유안타저축은행은 건전성 23위, 수익성 22위를 차지했지만 안정성에서 1위를 차지하면서 종합순위 4위를 차지하였습니다.
• OK저축은행은 건정성 2위, 수익성 5위를 차지했지만 안정성에서 33위를 차지하면서 종합순위 5위를 기록했습니다.

이상으로 소비자가 선정한 좋은 저축은행 순위를 살펴보았습니다. 금융소비자연맹에서 선정한 자료가 여러분에게 많은 도움이 되셨으면 좋겠습니다. 

 

저축은행 리스트 : BNK저축은행, DH저축은행, IBK저축은행, KB저축은행, MS상호저축은행, NH저축은행, OK저축은행, OSB저축은행, S&T저축은행, SBI저축은행, THE-K저축은행, 강원상호저축은행, 고려저축은행, 국제저축은행, 금화저축은행, 남양저축은행, 대명상호저축은행, 대백저축은행, 대신저축은행, 대아상호저축은행, 대원상호저축은행, 대한저축은행, 더블저축은행, 동양저축은행, 동원제일저축은행, 드림저축은행, 디비저축은행, 라온저축은행, 라이브저축은행, 머스트삼일저축은행, 모아저축은행, 민국저축은행, 바로저축은행, 부림저축은행, 삼정저축은행, 삼호저축은행, 상상인저축은행, 상상인플러스저축은행, 세람상호저축은행, 센트럴저축은행, 솔브레인저축은행, 스마트저축은행, 스카이저축은행, 스타저축은행, 신한저축은행, 아산상호저축은행, 아주저축은행, 안국저축은행, 안양저축은행, 애큐온저축은행, 영진상호저축은행, 예가람저축은행, 오성상호저축은행, 오투저축은행, 우리저축은행, 웰컴저축은행, 유니온상호저축은행, 유안타저축은행, 유진저축은행, 융창상호저축은행, 인성저축은행, 인천저축은행, 제이티저축은행, 제이티친애저축은행, 조은저축은행, 조흥저축은행, 진주저축은행, 참저축은행, 청주저축은행, 키움예스저축은행, 키움저축은행, 페퍼저축은행, 평택상호저축은행, 푸른상호저축은행, 하나저축은행, 한국투자저축은행, 한성저축은행, 한화저축은행, 흥국저축은행