은행 순위 알아보기(2019년 소비자가 뽑은 좋은 은행 순위)

 

은행은 누구나 다 이용을 하고 있습니다. 저축부터 대출 카드 등 다양한 금융상품을 이용하는 것은 이제 너무 익숙한 일상이 되어버렸는데요. 특히 예금은 예금보호법에 따라 최대 5천만원까지 보호를 보장해 주고 있습니다. 우리가 1군 은행을 많이 이용하는 이유는 은행의 가장 큰 중요한 점인 안정성인데요. 금융소비자연맹에서는 2019년도를 기준으로 좋은 은행 순위를 발표하였습니다. 은행을 이용하시는데에 참고할 만한 좋은 점이 많으니 열심히 소개를 해드리겠습니다. 

 

▶좋은 은행 순위는 왜?

아무런 불편함이 없이 은행을 이용하고 있는데 굳이 좋은 은행 순위를 뽑는 이유는 무엇일까요? 그 이유는 금융소비자에게 유익한 은행 선택 정보를 제공하고, 산재되어 있는 은행의 공시자료를 종합분석하여 단순 명료한 소비자 정보 생성을 하는데 도움을 주고자 함이라고 합니다. 

 

• 은행의 개별적인 정보를 금융소비자 입장에서 종합분석하고 평가하여 소비자가 은행 선택 시 참고할만한 유익한 정보를 생성하여 제공하는 목적
• 은행 스스로 금융소비자의 권익 보호를 위한 경영·정책 등을 시행할 수 있도록 독려하는 목적
• 개별 은행의 공시자료는 쉽게 비교하기가 어렵기 때문에 소비자정보로 활용하는 데에 도움
• 산재되어 있는 공시정보를 일정한 기준으로 정리·체계화하여 유익한 소비자 선택정보로 제공하는 목적

기대효과는?

 

• 은행간 상호 건전한 경쟁을 유도하여 금융소비자에게 이롭게 하고, 더불어 금융산업의 건전한 발전을 기대
• 금융소비자 평가로 은행의 경영전반 각 평가부문에 대한 개선 노력을 기대

 

▶좋은 은행 순위 선정 방법?

 

 

 

그럼 좋은 은행 순위는 과연 어떤 기준으로 선정이 되었는지 살펴보겠습니다. 금융소비자연맹에서는 다양한 자료들을 종합하여 좋은 은행 순위를 발표하였습니다. 

 

1. 평가대상 : 전 은행 [16개은행] 

SC제일은행, 경남은행, 광주은행, 국민은행, 기업은행, 농협은행, 대구은행, 부산은행, 산업은행, 수협은행, 신한은행, 씨티은행, 우리은행, 전북은행, 제주은행, 하나은행

 ( 특수은행인 산업은행과 수협도 소비자 정보제공 차원에서 포함)

 

2. 평가기간 : 2018. 1. 1 ~ 2018. 12. 31

 

3. 평가자료 : 경영공시자료, 금융감독원 공시자료, 소비자설문 등

 

4. 평가부문 : 소비자가 은행 선택 시 고려해야 할 중요한 사항을 안정성(40%), 소비자성(30%), 건전성(20%), 수익성(10%) 등 4대 부문 11 개 항목으로 구성하고, 각 구성항목별 가중치 부여

 

5. 평가항목 : 세부평가항목(11개 항목)별 가중치 차등부여

 - 안 정 성(40%) : BIS자기자본비율(30%), 유동성비율(10%)

 - 소비자성(30%) : 소비자 10만명당 민원건수(10%), 민원증감률(5%), 인지․신뢰도(10%), 규모(총자산)(5%)

 - 건 전 성(20%) : 고정이하여신비율(10%), 대손충당금적립률(10%)

 - 수 익 성(10%) : 당기순이익(4%), 총자산이익률(ROA)(3%), 순이자마진율(NIM)(3%)

 

 

6. 평가방법 : 

- 금융감독원 및 은행의 공시자료를 평가 항목별로 수집

- 각 평가항목별 평균을 산출하여 80점을 부여하고, 이를 기준으로 각 은행의 표준화 점수를 부여

- 각 평가 항목별 가중치를 차등 적용하여 합산점수를 기준으로 순위 산출

 

▶좋은 은행 순위 - 안정성

 

 

 

2019년 좋은 은행 순위평가의 안정성 부문은 은행의 BIS자기자본비율 30%, 유동성비율을 10% 가중하여 순위를 산정한 결과입니다.

 

 

 

주요특징 소개 : 

 

• 한국씨티은행은 BIS자기자본비율이 19.01%로 전년대비 0.08%p 증가하여 은행권에서 가장 높았으며 유동성비율 또한 123.28%로 전년대비 7.50%p 증가하면서 5년 연속 안정성에서 1위를 기록하였습니다.
• 광주은행은 BIS자기자본비율이 16.97%로 전년대비 0.91%p 증가했으며, 유동성비율이 115.44%로 10.93%p 증가하면서 전년 4위에서 2위로 상승하였습니다.
• 산업은행은 BIS자기자본비율이 134.84%로 전년대비 0.42%p 하락했으나 유동성비율이 175.45%로 전년대비 38.9%p 증가하면서 전년 8위에서 3위로 크게 도약하였습니다.
• 경남은행은 BIS자기자본비율(16.30%, 전년대비 0.21%p 하락)과 유동성비율(111.46%, 전년대비 1.42%p 하락)이 동반 하락하여 순위가 전년 2위에서 4위로 하락하였습니다.

 

▶좋은 은행 순위 - 건정성

 

 

 

2019년도 좋은은행 순위평가의 건전성 항목은 은행의 고정이하여신비율 (10%), 대손충당금적립비율(10%)로 구성한 결과입니다.

 

 

주요특징 소개 : 

 

• 한국씨티은행은 고정이하여신비율이 전년대비 0.13%p 증가한 0.70%를 기록했으며, 대손충당금적립률은 전년대비 0.56%p 증가해 좋은 평가를 받아 5년 연속 1위를 기록하였습니다.
• SC제일은행은 고정이하여신비율과 0.13%p 감소한 0.46%, 대손충당금적립률이 전년과 동일한 0.84%를 기록해 전년과 동일하게 2위를 차지하였습니다.
• 신한은행은 고정이하여신비율이 전년대비 0.1%p 감소한 0.45%, 대손충당금적립률이 0.01%p 증가한 0.64%로 전년과 동일하게 3위를 기록하였습니다.
• 수협은행은 고정이하여신비율이 전년대비 0.34%p 감소한 0.56%, 대손충당금적립률이 전년대비 0.27%p 감소한 0.87%를 기록해 전년과 동일한 4위를 차지함. 이어 고정이하여신비율이 전년대비 0.10%p 감소하고 대손충당금적립률이 전년과 동일한 국민은행이 전년에 이어 5위를 차지하였습니다.

 

▶좋은 은행 순위 - 수익성

 

 

 

2019년 좋은 은행 순위평가의 수익성 항목은 은행의 총자산이익률(ROA, 3%), 순이자마진율(NIM, 3%), 당기순이익(4%)로 구성된 결과입니다.

 

 

주요특징 소개 : 

 

• 국민은행은 순이자마진율이 1.71%로 전년과 동일하며, 총자산이익률은 0.07%p 감소함. 당기순이익은 전년대비 감소한 2조2,393억 원으로 전년 과 동일하게 1위를 차지하였습니다.
• 신한은행은 순이자마진율이 전년대비 0.06%p 증가한 1.62%를 기록했으며 총자산이익률은 0.12%p 증가한 0.67%, 당기순이익은 2조1,166억원으로 전년 11위에서 2위로 크게 도약하였습니다.
• 광주은행은 순이자마진율이 0.22%p 증가한 2.49%, 총자산이익률이 0.07%p 증가한 0.66%p, 당기순이익은 1,533억원으로 전년 6위에서 3위로 세 단계 상승하였습니다.
• 하나은행은 순이자마진율이 0.07%p 감소, 총자산이익률이 0.04%p 감소했으며 당기순이익이 1조9,444억원으로 전년 2위에서 4위로 두 단계 하락하였습니다.

 

▶좋은 은행 순위 - 소비자성

 

 

 

2019년 좋은 은행 순위 평가의 소비자성 순위는 금융감독원에 접수된 고객 10만명 당 민원건수 10%, 민원증감률 5%, 금융소비자연맹의 소비자 인지· 신뢰도 조사결과 10%, 총자산규모 5%로 구성된 결과입니다.

 

 

주요특징 소개 : 

 

• 은행의 금융소비자 10만명당 민원건수는 평균 0.37건으로, 전년 대비 평균 4.66건 감소했으며 금융소비자 10만명당 민원은 전년과 동일하였습니다.
• 국민은행은 전년대비 민원이 0.04% 줄었고, 낮은 민원건수(0.41건)와 소비자인지ㆍ신뢰도조사에서 가장 좋은 평가를 받아 전년에 이어 1위를 차지하였습니다.
• 신한은행은 민원건수가 0.38건으로 전년대비 감소했으며 민원 또한 0.12% 감소하였고, 소비자인지신뢰도에서 좋은 평가를 받아 전년 3위에서 2위로 한 단계 상승하였습니다.
• 농협은행은 민원 건수가 0.28건으로 크게 감소했고 민원 또한 0.20% 감소해 전년 5위에서 두 단계 상승해 3위를 차지하였습니다.

 

▶좋은 은행 순위 - 종합순위

 

 

 

2019년 좋은 은행 순위 평가의 종합순위는 은행의 안정성(40%), 소비자성(30%), 건전성(20%), 수익성(10%)을 합산하여 산정한 결과입니다. 

 

종합순위 1위 : 국민은행

종합순위 2위 : 신한은행

종합순위 3위 : 씨티은행

종합순위 4위 : 농협은행

종합순위 5위 : 산업은행

 

아래 표안의 ( ) 숫자는 전년도인 2018년의 순위를 나타냅니다.

 

주요특징 소개 : 

 

• 2019 좋은 은행 평가결과, 소비자성과 수익성 부문에서 1위를 차지한 국민은행이 종합 순위 1위를 차지하였습니다.
• 신한은행은 소비자성과 수익성에서 각각 2위를 차지해 전년 5위에서 2위로 3단계 상승하였습니다.
• 씨티은행은 안정성과 건전성에서 1위를 차지하였으나 소비자성이 12위를 기록, 전년 2위에서 한 단계 하락한 3위를 차지하였습니다.
• 농협은행은 소비자성에서 3위, 수익성에서 3위, 안정성에서 7위를 기록하면서 전년 11위에서 4위로 크게 도약하였습니다.
• 산업은행은 안정성에서 3위, 소비자성에서 5위, 수익성에서 5위를 차지하였으나 건전성 부문에서 최하위를 기록하면서 전년 8위에서 5위로 올라갔습니다. 

이상으로 2019년도 좋은 은행 순위를 살펴보았습니다. 해당 자료는 금융소비자연맹에서 조사한 자료를 소개한 내용으로 은행 이용시에 기본적인 참고로 사용하시면 좋을 것 같습니다. 좋고 나쁘고는 개인의 성향?에 따라 다르기 때문에 맹목적으로 믿지 않으셔도 됩니다.